Rachat de crédit : diminuez le montant de vos mensualités grâce au regroupement de vos prêts en quelques clics !

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Vous avez contracté plusieurs crédits et le montant des mensualités rend vos fins de mois difficiles ? Le surendettement vous guette ?

Pas de panique ! Grâce au rachat de crédit, vous pouvez envisager le regroupement de vos emprunts, pour permettre à vos finances de respirer !

Il est vrai que le coût des mensualités de plusieurs crédits cumulés peut vite provoquer une situation financière compliquée. Aussi, en envisageant le regroupement de tous vos emprunts, vous avez la possibilité de ne rembourser qu’une seule mensualité, en contrôlant ainsi plus facilement vos finances. Une fois votre taux d’endettement diminué, vous pouvez faire face au quotidien sans crainte.

Prêt immobilier et prêt à la consommation peuvent être pris en compte par ce dispositif de regroupement. Suivez le guide pour comprendre comment le rachat de crédit fonctionne.

Rachat de crédit : définition

Un rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Le but de ce regroupement est d’obtenir ainsi une seule mensualité, à taux réduit, qui englobera l’ensemble de vos crédits en cours.

Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un prêt personnel, d’un crédit auto, d’un crédit renouvelable, ou de dettes fiscales, chacun de ces points peut être pris en compte par un rachat de crédit. La société de rachat de crédit chargée de mener l’opération soldera toutes vos créances auprès des prêteurs, et mettra en place une nouvelle offre, qui vous permettra de centraliser vos crédits.

Le remboursement de cette nouvelle formule vous conduira à moins subir les différents taux d’intérêts courants, tout en re-calculant un montant de mensualités plus acceptable pour vos finances.

C’est ainsi la possibilité de récupérer du pouvoir d’achat, de mieux organiser ses dépenses, voire même de solliciter un nouveau prêt pour le financement d’un nouveau projet (immobilier, travaux, etc.).

L’emprunteur n’aura plus qu’un seul interlocuteur pour gérer le remboursement de ses dettes durant toute la durée du nouveau crédit englobant tous ses anciens prêts. 

Voici la démarche à effectuer dans l’ordre : 

 Faites une demande auprès de l’organisme de rachat de crédit (nous le faisons chez Credimedia).

• Nous vous recontacterons pour vous délivrer une réponse de principe.
• Il ne vous reste qu’à fournir tous les justificatifs attendus pour compléter votre dossier.
• Nous vous adressons une offre de prêt tenant compte de tous vos crédits en cours.
• Après validation de votre part, nous contactons chacun de vos créanciers (banque, assurance, organisme de crédit, etc.), puis nous les remboursons.
• Il ne vous reste plus qu’une mensualité à régler pour rembourser l’intégralité de vos dettes.

Le regroupement de tous vos crédits vous permet de ne plus vous soucier des prélèvements mensuels à répétition : une seule mensualité regroupe le total de vos dettes.

A quelle occasion solliciter un rachat de crédit ?

Faire racheter ses crédits est une solution intéressante pour plusieurs raisons : 

• Un rachat de crédit permet d’envisager et de financer un nouveau projet (projet immobilier, achat d’une auto, etc.).
• Assainir ses finances : lorsque les remboursements de plusieurs crédits cumulés s’additionnent, le budget mensuel devient difficile à contrôler. 
• Négocier un meilleur taux : en fonction des prêts que vous devrez regrouper, certains taux peuvent fortement diminuer.
• Retrouver la possibilité d’épargner : si au lieu de voir partir votre argent tous les mois dans les différents remboursements vous parvenez à épargner un peu, votre situation financière n’en sera que meilleure.

Il suffit parfois de tester un simulateur pour se rendre compte qu’en tant qu’emprunteur, un rachat de crédit peut s’avérer aussi intéressant, qu’utile et rentable. La simulation laisse souvent apparaître qu’il est possible de regrouper différents crédits, pour obtenir des mensualités bien plus acceptables, tout en continuant à dûment rembourser ses dettes.

En termes de finance et de gestion de budget, envisager qu’un seul emprunt puisse en regrouper plusieurs, tout en allégeant le montant des mensualités à rembourser, paraît être une opération plutôt rentable, voire même raisonnable.

Les différents rachats de crédits

Il existe plusieurs formules de rachat de crédit. Concrètement, selon la nature des emprunts initiaux, une solution correspondra davantage qu’une autre pour les regrouper.

Le rachat de crédits à la consommation

Si l’emprunteur cumule plusieurs prêts à la consommation (prêt auto, prêt personnel, crédit renouvelable, etc.), s’il entend les regrouper, il devra solliciter un rachat de crédit à la consommation.

Ce rachat pourra également inclure un découvert à la banque par exemple, et fera l’objet d’un remboursement mensuel. Toutes les dettes de l’emprunteur sont rachetées par l’organisme qui lui délivre son nouveau crédit global.

L’avantage de cette opération, c’est la possibilité de faire rapidement baisser le taux d’endettement de l’emprunteur. A revenus égaux, l’emprunteur récupère de son pouvoir d’épargne et d’achat grâce au regroupement de ses différents crédits. 

La durée de ce type de prêt est généralement comprise entre 60 et 144 mois.

Le rachat de crédit hypothécaire

Lorsqu’un emprunteur cumule plusieurs crédits immobiliers, et qu’il souhaite les regrouper, on parle de rachat de crédit hypothécaire.

Cette opération peut englober un ou plusieurs crédits à la consommation, mais toujours à condition qu’il y ait également un crédit immobilier à prendre en compte. L’idée est que l’organisme prêteur sollicite une hypothèque sur le bien concerné par le crédit. Cette hypothèque permet de garantir à l’organisme qu’il aura un recours en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur.

Là encore, le but de ce regroupement est de soulager financièrement l’emprunteur. En voyant l’ensemble de ses dettes rééchelonnées dans le temps, et selon des mensualités plus légères, il peut envisager le futur plus sereinement. 

La durée de ce type de prêt est généralement comprise entre 60 et 420 mois.

A noter : ne confondez pas “rachat de crédit hypothécaire“ et “renégociation de votre crédit immobilier“. Le rachat suppose qu’un organisme va directement racheter toutes vos dettes, tandis qu’une renégociation se passe directement auprès de l’organisme auprès duquel vous avez sollicité votre crédit immobilier. Il s’agit de deux opérations bien distinctes.

Auprès de quel organisme solliciter un rachat de crédit ?

Les banques, les banques en ligne, les compagnies d’assurances, ou encore les grandes enseignes commerçantes proposent désormais des rachats de crédits.

Qu’ils soient spécialisés ou non (crédit conso, crédit immobilier, etc.), chacun est à même de vous proposer de se charger du regroupement de vos dettes. Toutefois, êtes-vous sûr de vous adresser à l’établissement bancaire le plus adapté à votre besoin par exemple ?

Il existe un moyen de trouver la meilleure formule, selon le montant et la quantité de vos crédits. Il vous suffit de vous adresser à un courtier. En ligne ou en agence, un courtier sera plus à même de trouver la solution la plus intéressante.

Concrètement, un courtier a accès à certains produits financiers proposés par des établissements bancaires, ou des organismes de crédit, auxquels les particuliers ne peuvent pas accéder d’eux-mêmes. Ce type de prestation vous donne l’assurance de signer un contrat qui vous correspond parfaitement. 

De plus, en sollicitant les services d’un courtier, vous vous rendrez vite compte que l’attention particulière qu’il porte à l’étude de votre dossier lui permet de cibler parfaitement la meilleure offre. Celle qui vous permettra de retrouver un meilleur niveau de vie. De plus, selon le capital dont il est question, il saura adapter au mieux la durée du remboursement, pour vous permettre de voir votre taux d’endettement diminuer.

Chez Credimedia, nous sommes spécialistes du regroupement de crédits

Chez Credimedia, voilà plus de 35 ans que nous accompagnons nos clients dans leur rachat de crédit. En tant que courtier, nous avons à cœur de trouver la solution la plus rentable et la plus saine pour chacun de nos clients. 

Les avis de nos clients suffiront à vous convaincre !

Qui peut solliciter un rachat de crédit ?

Toute personne ayant contracté plusieurs crédits et souhaitant les regrouper peut solliciter un rachat de crédit.

Attention, certaines conditions sont requises : 

• Il faut notamment pouvoir attester du fait que vous n’êtes pas en situation de surendettement.

 Les personnes dans cette situation font l’objet d’un dépôt de dossier de surendettement. De fait, ils ne peuvent prétendre à aucun crédit, donc à aucun rachat d’emprunt.

Hormis ce point, le rachat de crédit n’est pas réservé à un profil de client spécifique. Tout le monde peut l’envisager, dès lors où plusieurs créances sont à rembourser tous les mois.

Il suffit simplement de s’adresser au bon interlocuteur pour trouver le rachat de crédit hypothécaire ou à la consommation qui permettra d’assurer le regroupement de toutes les dettes. Pour ce qui est des conditions (taux, durée, montant des mensualités), elles seront définies avec l’organisme chargé du rachat et feront loi le temps du remboursement de la créance.

En revanche, notez que les personnes connues par les services d’incident de paiement peuvent elles aussi solliciter un rachat de crédit. Il existe 3 fichiers différents recensant les incidents de paiement : 

• Le Fichier central des chèques (FCC).
• Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
• Le Fichier national des chèques irréguliers (FN).

Bien que votre nom apparaisse dans l’un de ces dossiers, sachez que vous pouvez envisager et solliciter un rachat de crédit. Notez que ce sera d’autant plus simple, que vous solliciterez un rachat de crédit hypothécaire. L’hypothèque sur votre bien donnant l’assurance à l’organisme prêteur qu’il ne prend pas de risque, l’opération devrait se passer sans encombre.

Le rachat de crédit en résumé

Voici ce que vous devez retenir du rachat de crédits : 

A qui s’adresse le rachat de crédit ?

 A tout emprunteur souhaitant regrouper plusieurs crédits en un seul. Attention, les personnes en surendettement ne peuvent pas y prétendre.

 Qui peut accorder un regroupement de vos crédits ?

• Une banque, une banque en ligne, une compagnie d’assurance ou un service dédié d’une grande enseigne de distribution peuvent vous octroyer un rachat de crédit. Toutefois, il est possible de passer par les services d’un courtier non-affilié et non-exclusif pour avoir l’assurance d’une formule aussi avantageuse qu’adaptée.

Comment solliciter un rachat de crédit ?

 Avant de faire votre demande, vous pouvez faire une simulation afin de vous rendre compte de l’effet du rachat sur vos finances. Nous mettons notre simulateur à votre disposition.

 A quel taux peut-on espérer avoir droit pour un rachat de crédit ?

• Ce point va dépendre de l’organisme prêteur, de la nature de vos emprunts en cours, ainsi que de la durée dont vous conviendrez pour étaler les remboursements. Dans tous les cas, cette formule est avantageuse si vous avez déjà plusieurs crédits en cours à des taux d’intérêts différents.

 Le dossier de demande de rachat de crédit est-il difficile à constituer ?

• Il vous suffira de fournir toutes les pièces justificatives demandées, puis de faire valider votre dossier. Votre état civil, votre domiciliation, vos revenus et vos différents prêts en cours devront être justifiés. Il suffit ensuite de signer le contrat de rachat de crédit et l’opération est terminée.

Pour tout renseignement, contactez-nous. Notre équipe sera à même de vous renseigner, quelle que soit votre situation. Pour une simulation, reportez-vous directement à notre outil en ligne. Ce simulateur vous permettra de vous faire une idée des possibilités qui s’offrent à vous en matière de regroupement de crédits